Приобретение собственного жилья – важный этап в жизни каждого человека. И в наше время приобрести его без ипотечных кредитов зачастую просто нереально.
«ВЭС 24» собрал информацию о казахстанских ипотечных программах – ставках, льготах, особенностях, условиях и требованиях.
В Казахстане регулярно запускаются различные государственные ипотечные программы. При этом ранее запущенные перестают финансировать и они уходят в небытие. Предполагается, что таким способом чиновники пытаются сделать более доступным жильё для разных категорий населения. По отзывам жителей Казахстана, воспользовавшихся этими программами, иногда это получается, иногда не очень.
«Отбасы банк» - финансирование госпрограмм
Так, «Отбасы банк» предлагает несколько государственных программ ипотечного кредитования с льготными условиями для различных социальных групп. Речь, прежде всего, о программах «2-10-20» и «5-10-20». Кредиты по ним предоставляются по ставкам 2% и 5% годовых (ГЭСВ от 2% и от 5,2% соответственно) при наличии первоначального взноса в размере от 10%. Срок кредитования составляет до 20 лет.
Получить такой кредит могут далеко не все. Претендовать на займы по этим программам могут:
- Лица с инвалидностью первой и второй групп;
- Семьи, имеющие или воспитывающие детей с ограниченными возможностями;
- Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей;
- Многодетные семьи, многодетные матери, награжденные подвесками «Алтын алқа», «Күміс алқа» или получившие ранее звание «Мать-героиня», а также награжденные орденами «Материнская слава» I и II степени.
Ключевыми критериями для отбора участников программы являются дата постановки в очередь на жилье и категория постановки. Приоритет в отборе потенциальных участников, в первую очередь, отдается инвалидам 1 и 2 группы и семьям, воспитывающим детей с ограниченными возможностями.
Прием заявок на участие в госпрограммах осуществляется в рамках реализуемых объектов на портале недвижимости otbasybank.kz. По этим программам недвижимость должна приобретаться в том регионе, где заемщик стоит в очереди на жилье.
Также с 1 марта по 30 апреля казахстанцы могут подать заявки для участия в программе «Отау» на портале «Баспана маркет» (otbasybank.kz). В ней могут участвовать казахстанцы в возрасте до 63 лет. Выдается по ставке 9% с первоначальным взносом 20% на срок до 19 лет.
Участники программы должны соответствовать следующим критериям:
- действующие вкладчики Отбасы банка, в том числе стоящие в очереди на жильё;
- иметь депозит в Отбасы банке, открытый не позднее чем за 18 месяцев до подачи заявки на ипотеку;
- на депозите в Отбасы банке должно быть не менее 1 млн тенге на момент подачи заявки;
- у участника программы и членов его семьи не должно быть в собственности жилья в течение последних пяти лет;
- при приобретении жилья в Алматы и Астане обязательно наличие прописки в этих городах.
После завершения приёма заявок будет сформирован список участников, набравших больше всего баллов. Они начисляются за целый ряд факторов:
- за размер вознаграждения по вкладу – 5 баллов за каждые 1000 тенге;
- за срок вклада – 5 баллов за каждый год действия вклада;
- за наличие зарегистрированного брака – 10 баллов;
- за наличие детей – 50 баллов вне зависимости от их количества.
Максимальная сумма займа в Алматы и Астане – 30 млн тенге; в остальных регионах– 18 млн тенге.
Молодым везде у нас дорога и…жилье
Еще один вариант - молодежные программы. Они запущены в Алматы, Астане, Актюбинской, Алматинской, Атырауской, Жамбылской, Западно-Казахстанской, Карагандинской, Костанайской, Кызылординской, Мангистауской, Павлодарской областях, а также в областях Абай, Улытау и Жетысу.
Принять участие в программе может любой гражданин Казахстана в возрасте до 35 лет включительно. Если речь идет о семье, то может участвовать только один из супругов. Официальный стаж работы участника на момент подачи заявки должен быть от 6 до 12 месяцев в зависимости от региона. Кроме того, в течение последних 5 лет у участника не должно быть недвижимости в собственности.
Банк не устанавливает ограничений на стоимость жилья, только на сумму кредита. В зависимости от региона она колеблется от 10 до 20 млн тенге. Если выбранный вариант дороже, то разницу между суммой займа и ценой жилья участники программы покрывают самостоятельно.
Первоначальный взнос по молодежной программе составляет 10%, а процентная ставка — от 5% годовых (ГЭСВ — от 5,2%). Максимальный срок ипотеки — до 19 лет.
Программа «Свой дом»
Следующий вариант доступен уже для большего количества граждан. Это программа «Свой дом». Ее участники программы могут выбрать квартиру ещё на этапе строительства. При этом не требуется прописка по месту приобретаемого жилья. Минимальный первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья; минимальная ставка – 3,5% (ГЭСВ – от 3,6%), максимальная – 8,5% (ГЭСВ – от 8,8%); сумма займа – до 100 млн тенге;
В программе могут принять участие все вкладчики «Отбасы банка», накопившие не менее 500 тысяч тенге на момент подачи заявления на участие в программе.
Впрочем, можно просто обратиться в любой банк за выдачей ипотечного кредита. Правда, условия будут уже не столь выгодные. Но, как минимум, не придется ждать и пытаться вписаться в условия той или иной госпрограммы. Так, например, банк Halyk предлагает взять ипотеку на срок от 60 до 240 месяцев. Первоначальный взнос не требуется при предоставлении дополнительного залога. Для работников компаний, заключивших с банком договор о сотрудничестве (фондирование) он составляет 10 процентов от стоимости приобретаемого имущества. Всем прочим придется заплатить уже 20 процентов от стоимости приобретаемого имущества. Процентная ставка колеблется от 18 процентов (ГЭСВ от 20,4 процента) до 20 процентов (ГЭСВ от 22,8 процента). При этом максимальный возраст на момент погашения кредита составляет 60 лет.
Николай Ильясов
