.svg)
Согласно нововведениям, финансовые организации при рассмотрении заявок будут учитывать исключительно официально подтверждённый доход. Неподтверждённые поступления в расчёт приниматься не будут. Оценка будет проводиться по двум ключевым показателям: коэффициенту долговой нагрузки (КДН) и коэффициенту долга к доходу (КДД). Первый отражает наличие действующих обязательств, второй — дисциплину их погашения. Одобрение возможно лишь при условии, что совокупный ежемесячный платёж не превысит 50% от заработной платы.
В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка пояснили: меры направлены на сдерживание роста закредитованности. За период с 2022 по 2024 год объём задолженности казахстанцев перед банками удвоился — с 11 до 22 триллионов тенге. На каждого совершеннолетнего жителя в среднем приходилось более 1,5 миллиона тенге банковских обязательств. В 2024 году темпы роста кредитования замедлились.
«Во-первых, ограничено кредитование проблемных заёмщиков: с 2024 года запрещена выдача займов при просрочке свыше 90 дней. Во-вторых, ужесточены параметры: беззалоговые кредиты сроком более пяти лет теперь недоступны, риск-взвешивание по займам на 3–5 лет повышено до 350%. В-третьих, введён запрет на новые кредиты для лиц, недавно прошедших реструктуризацию или списание долга», — отметил Азамат Кенже, начальник отдела по работе со СМИ управления внешних коммуникаций АРРФР РК.
По итогам года рост потребительского кредитования снизился до 21%, при этом число ипотечных заявок выросло на 9%, автокредитов — более чем на 40%.
Независимый эксперт по банковским вопросам Нуржан Биякаев видит в новых правилах дополнительный позитивный эффект: «При прочих равных условиях у мошенников исчезают лазейки для обхода КДН и КДД. Это должно снизить количество случаев онлайн-мошенничества в сфере кредитования».
Вместе с тем доступ к ипотеке может усложниться. Например, ежемесячный платёж за квартиру стоимостью 30 миллионов тенге по госпрограмме «7-20-25» в «Отбасы банке» составляет 170 тысяч тенге. В коммерческих банках при рыночной ставке 15% сумма возрастает до 316 тысяч. Такой заём смогут оформить лишь граждане с официальной зарплатой свыше 600 тысяч тенге.
Реакция населения на изменения носит неоднозначный характер. Одни поддерживают инициативу, указывая на важность финансовой дисциплины, другие предлагают более гибкие подходы: увеличение сроков кредитования, снижение ставок, поэтапное внедрение ограничений.
«Процентная ставка должна быть ниже, особенно по автокредитам и ипотеке. Нужны доступные программы для молодёжи. Средняя зарплата должна расти», — считают граждане.
Глава Нацбанка Тимур Сулейменов ранее заверил, что все финансовые продукты, включая ипотеку и автокредитование, останутся доступными для большинства казахстанцев. В настоящее время прорабатывается новая методика расчёта эффективной ставки по ипотеке, которая может вступить в силу с июля 2027 года.
«Банкам, чтобы удержать клиентов, придётся пересматривать условия: либо повышать доходы граждан, либо снижать стоимость квадратного метра. Альтернатива — улучшение условий по первоначальному взносу, срокам накоплений или ставке», — резюмировал Нуржан Биякаев.
Новые положения закреплены в законе «О банках и банковской деятельности», вступившем в силу 19 марта 2026 года.
Николай Ильясов
