В 2025 году агентство по регулированию и развитию финансового рынка приняло решение расширить список критериев, по которым заемщики могут быть признаны «высокорисковыми».
Это предопределяет необходимость более тщательной оценки банками платежеспособности своих клиентов, что, в свою очередь, изменит подход к принятию решений о кредите, сообщает Lada.kz.
Какие критерии расширяют кредитный риск
Согласно новому постановлению, к категории высокорисковых заемщиков теперь относятся физические лица, которые соответствуют одному или нескольким из следующих критериев:
-
Кредитная история менее трех лет.
-
За последний год зафиксированы просрочки по кредиту, превышающие 3 минимальных расчетных показателя (МРП) в течение 30 дней.
-
Наличие непогашенных кредитов сразу в трех различных финансовых учреждениях.
-
Платежи по кредитам составляют более 45% от ежемесячного дохода заемщика.
-
Наличие негативных отметок в кредитной истории.
-
Доход заемщика не подтвержден официальными документами.
Новые требования для банков
В новом постановлении акцентируется внимание на том, что главная цель принятых мер заключается в снижении рисков чрезмерного долгового бремени. Для этого вводятся обязательные процедуры по оценке вероятности дефолта как на этапе предоставления кредита, так и на этапе его обслуживания.
Если банк определит, что заемщик попадает в группу высокого риска, он будет обязан регулярно следить за его финансовым состоянием. Так можно оперативно идентифицировать потенциальные проблемы и предлагать возможные пути их решения.
Новые подходы к работе к потенциальным должникам
Для клиентов, изначально отнесенных к высокорисковой категории, банки должны будут предлагать условия реструктуризации долга. Это важное нововведение направлено на снижение числа случаев автоматического взыскания задолженности через судебные инстанции или коллекторские организации.
Учет жизненных обстоятельств перед взысканием долгов
Важным нововведением также стало требование к кредиторам брать в расчет личные и жизненные обстоятельства заемщиков перед началом досудебного взыскания долгов. Банки теперь обязаны определять, являются ли финансовые трудности временными, или клиент находится в сложной или критической ситуации. Такой подход позволит финансовым учреждениям более гуманно и гибко реагировать на задолженности, предлагая реструктуризацию и другие способы решения проблемы.
Таким образом, новые правила направлены на проведение более ответственной политики кредитования в Казахстане, что поможет защитить заемщиков от чрезмерного долгового бремени и снизить риски для финансового сектора страны.
Виктор Вронский
