К 2026 году финансовые услуги в Казахстане стали более доступными, позволяя людям получать средства за считаные минуты с помощью смартфона. Это может казаться спасением в определенных ситуациях, но для пенсионеров, которые составляют наиболее уязвимую группу, «простой» доступ к деньгам нередко приводит к тяжелым последствиям, сообщает finratings.kz.
Из-за чего пенсионеры подвержены риску?
Микрофинансовые организации (МФО) охотно выдают кредиты людям пенсионного возраста, и причины этого достаточно очевидны:
● Благодаря фиксированным ежемесячным пенсионным выплатам у них есть гарантированный источник погашения процентов.
● Пожилые люди привыкли своевременно расплачиваться по счетам, даже порой отказывая себе в необходимых вещах.
● Чаще всего займы им нужны не для роскоши, а для покрытия непредвиденных расходов, таких как дорогостоящие лекарства или помощь детям и внукам.
Ловушка высоких процентов
Основная угроза микрозаймов заключается в способе начисления процентов. В отличие от банков, которые используют годовые ставки, МФО часто применяют дневные ставки, создавая иллюзию низкой нагрузки. На практике это может привести к удвоению или даже утроению долга за короткий срок.
К примеру, ставка 0,5% в день может показаться несущественной, но в годовом выражении она становится крайне высокой.
Вдобавок, некоторые предложения МФО включают в себя дополнительные комиссии. При ставке 20,95% в год ежемесячное обслуживание в 1,19% может сделать поездку в личные финансы бессмысленной, так как долг не уменьшается, даже если заемщик регулярно вносит платежи.
Чтобы оценить опасности микрозаймов, рассмотрим три кредитных инструмента, доступных пенсионерам в Казахстане:
Потребительский кредит: ГЭСВ варьируется от 18% до 35%, срок — от 6 месяцев, штрафы регулируются законом, можно получить через банк.
Овердрафт по карте: ГЭСВ от 25% до 45%, срок — до поступления зарплаты или пенсии, штрафы установлены банком, производится автоматическое списание.
Микрозаем в МФО: ГЭСВ может достигать 179%, срок займа — от 5 до 45 дней, штрафы очень высокие, средства предоставляются онлайн.
Подводные камни кредитования
Даже внимательные заемщики могут столкнуться с проблемами, которые становятся явными лишь после подписания договора:
● Ошибки в графиках платежей: Иногда мобильные приложения могут некорректно отображать суммы или даты, что делает их трудными для понимания.
● Передача долга коллекторам: При пропуске платежей долг может быть передан коллекторам, которые действуют по своим правилам и не всегда согласуются с графиками банка.
● Автоматические списания: У пенсионеров иногда исчезает сумма на счете в день зачисления пенсии, поскольку банк или МФО списали долг без предупреждения.
Эксперты советуют пенсионерам и их семьям пользоваться социальными депозитами.Лучше держать средства на застрахованных вкладах, чем обращаться за микрозаймами. В Казахстане суммы до 20 миллионов тенге защищены КФГД.
Микрозаймы для пенсионеров — это средство с большой долей риска. Легкость получения средств может скрывать угрозу потери значительной части пенсии из-за высоких процентов и комиссий. Финансовая независимость в пожилом возрасте начинается с осознанного отказа от агрессивного предложения «быстрых денег» и выбора более защищенных финансовых инструментов.
Виктор Вронский
