Впервые в истории современного Узбекистана на пленарном заседании Законодательной палаты Олий Мажлиса был рассмотрен и поддержан в первом чтении масштабный законопроект, призванный трансформировать финансовую систему страны — о внедрении исламской банковской деятельности. Этот шаг может стать отправной точкой для формирования новой модели экономики, учитывающей не только рыночные, но и духовно-культурные реалии общества.
Документ предлагает внести изменения в ключевые правовые основы страны — Налоговый кодекс, Гражданский кодекс и ряд других нормативных актов. Впервые на законодательном уровне будут закреплены такие понятия, как:
- «исламский банк» — кредитная организация, действующая в соответствии с шариатскими принципами;
- «финансовые операции и стандарты исламского банкинга» — альтернатива процентным сделкам, основанная на принципах справедливости, участия в прибыли и убытках;
- «инвестиционный депозит» — аналог вклада, при котором клиент становится соинвестором, а не просто кредитором.
Кроме того, законопроект предусматривает введение специальной лицензии для банков, желающих работать по шариатским нормам. Будущие участники рынка должны будут соответствовать строгим требованиям: от структуры управления до независимого шариатского надзорного совета, который будет контролировать соответствие всех операций религиозным принципам.
По оценкам экспертов, около 60% узбекского бизнеса сегодня воздерживается от использования услуг традиционных банков не из-за недоверия к финансовым институтам, а по религиозным соображениям. Процентные ставки, считающиеся riba (запрещённое начисление), противоречат убеждениям значительной части населения.
Новый механизм призван дать этим людям легальную, этически приемлемую альтернативу. Например, вместо кредита с процентами исламский банк сможет предложить мударабу (доверительное управление капиталом) или мушараку (долевое партнёрство), где доход формируется за счёт реальной прибыли проекта.
Парламентарии подчеркнули, что цель инициативы — не замена традиционного банкинга, а расширение выбора.
Ожидается, что внедрение исламского банкинга привлечёт миллиарды сумов «теневых» сбережений в официальную экономику, повысит уровень кредитования малого бизнеса и укрепит международное сотрудничество с странами Персидского залива, где уже давно действуют развитые шариатские финансовые рынки.
Хотя законопроект прошёл первое чтение с заметной поддержкой, впереди — серьёзная работа. Необходимо:
- создать Национальный шариатский совет;
- разработать единые стандарты исламских финансовых продуктов;
- обучить тысячи специалистов — от банкиров до аудиторов;
- провести масштабную информационную кампанию, чтобы население понимало, чем исламский банк отличается от обычного.
Эксперты отмечают: успех инициативы будет зависеть не столько от закона, сколько от его грамотного исполнения. «Формально всё можно прописать. Но главное — чтобы система работала честно, прозрачно и действительно соответствовала шариатским принципам, а не стала лишь маркетинговой уловкой», — предостерегает экономист из Ташкента.
Таким образом, страна делает шаг не просто к модернизации финансовой системы, а к её духовному переосмыслению — в балансе между экономикой и ценностями.
Николай Ильясов
